お役立ち情報！ＡＦＰを目指す方へ

最近、資格の試験でＡＦＰという項目を私はよく見かけます。
ＡＦＰ？何の事だろう？と思って見える方も多い事と思います。
ＡＦＰ…暗号文みたいですね。
そこで、ＡＦＰとは何か？まず、ひも解いてゆきましょう。
ＡＦＰとはＡ→Ａｆｆｉｌｉａｔｅｄ Ｆ→Ｆｉｎａｎｃｉａｌ P→Ｐｌａｎｎｅｒ　の略文字で、Ａｆｆｉｌｉａｔｅｄは会員という意味があり、Ｆｉｎａｎｃｉａｌは財政上の，金融のという意味があり、Ｐｌａｎｎｅｒは立案者，計画者という意味があります。

簡単にまとめてしまうと、皆さんの財政（経済状態）を把握し、皆さんの財政に基づいて計画を立てる人の事を言います。
ＡＦＰの他にＣＦＰも聞いた事があるという方もいらっしゃると思います。
ＣＦＰはＣ→Ｃｅｒｔｉｆｉｅｄ （ＦとＰは同じ）で保証された，免許を持ったという意味があります。
まとめてしまうと、皆さんの財政を把握し、皆さんの財政に基づいて計画を立てる免許を持った人の事をいいます。
誤解しないで頂きたいのは、ＣＦＰには免許があってＡＦＰは免許がないの？という事です。
あくまで日本語に訳すと上の様な訳になるということです。
誤解をしないようにする為に簡単にＡＦＰとＣＦＰの違いについて説明していきます。

ＡＦＰは日本ＦＰ協会が設けたＡＦＰ認定研修の修了＋２級ＦＰ技能検定（ＡＦＰ資格審査試験も含む）に合格し、一定の期間の間に日本ＦＰ協会に登録を行う事によってＡＦＰ資格が与えられるのです。
ただし登録などにはお金がかかります。
ＡＦＰは日本独自の資格で、国内のＦＰ免許証です。

一方ＣＦＰは、世界で認められる資格で国際のＦＰ免許証です。
ＣＦＰを取得する為には、最初にＡＦＰの資格を取らないといけないので、
ＣＦＰの資格取得を目指す方はまず、ＡＦＰの資格取得を頑張っていきましょう。
ＡＦＰは人によって異なる生活にあわせた計画を立てるため、限定した分野に強いだけではいけません。

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ＡＦＰが立てる計画によって顧客の一生が変わってしまうものでもある為、金融系商品，株，税金，年金，保険，ローン，不動産など多種多様な知識が必要となってくるのです。また知識だけでなく、厳しい職業倫理観が必要になります。
ＡＦＰの認定研修の学習科目の中には、提案書の作成が含まれており、提案書は一定の水準以上の点数を取らないといけません。
人の一生を変えてしまうものなので、当たり前といえば当たり前ですが。
内容を見てちょっとＡＦＰの取得はきついかな？と思われたといらっしゃるかもしれません。
ですが、もし自分がＡＦＰの有資格だったらと想像してみて下さい。

他人様の財政計画は責任を感じてしまうから出来ないという人でも、自分自身に合った財政計画を立てて、実際に実行に移す事は出来るはずです。
いや出来ます。
なにげなく生活して、人生を過ごすよりＡＦＰを最大限に活用して自分の生活をよりよい方向に持っていく事がＡＦＰを取る事によって近づくチャンスと考えて下さい。
いや、それでもという方は、ＡＦＰ資格講座を開講しているサイトをクリックしてお試し問題をやって見て下さい。
意外とあれ？出来ちゃった。
やれそうと思えるかもしれません。

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ＡＦＰを取りたいのだけど、ＡＦＰは何を勉強しないといけないのだろう？とお思いの方もいるでしょう。
ＡＦＰはＡＦＰが立てる計画によって顧客の一生が変わってしまうものでもある為、特定の分野に精通しているだけではなく、金融系商品，株，税金，年金，保険，ローン，不動産など多種多様な知識が必要となってくるのです。

また知識だけでなく、技能，厳しい職業倫理観が必要になります。
ＡＦＰ資格を取得するためには、日本ＦＰ協会が定めるＡＦＰ認定研修（資格の予備校でも行っています）の修了と２級ＦＰ技能検定（ＡＦＰ資格審査試験も兼ねる）に合格する事。
そしてＦＰ協会が定めた期間内に登録をする事が必要となってきます。
ＡＦＰは何を勉強しないといけないの？については次の８つの項目があります。
ＦＰ基礎，金融資産運用設計，不動産運用設計，ライフプランニング・リタイアメントプランニング，リスクと保険，タックスプランニング，相続・事業承継設計，提案書の作成。以上の８項目です。
何を勉強しないといけないのかについてはお分かり頂けたと思います。

また２００８年１２月１３日現在、ＦＰ基礎，金融資産運用設計，不動産運用設計，ライフプランニング・リタイアメントプランニング，リスクと保険，タックスプランニング，相続・事業承継設計，提案書の作成を勉強するにあたって最低履修単位が設定されていて、各課目の合計が６８単位以上ないといけません。

次は８つの項目について、簡単に内容を説明していきましょう。

ＦＰ基礎…ＦＰの基礎知識です。
ＦＰって何だろう？ＦＰは何をやっているの？などです。
金融資産運用設計…金融資産を運用し、また金融資産を適格に設計し運用する事です。
不動産運用設計…マンション，一戸建て住宅などを取得する為に必要な資金や資金が足りない時に使用するローン（住宅ローン）やマンション，一戸建て住宅などを取得または売却する時に発生する税金やその他発生するお金の運用，設計などです。
ライフプランニング・リタイアメントプランニング…ライフプランニングは生涯の資産の計画を設計する事で、リタイアメントプランニングは定年退職後の老後に備えての資産の運用や設計をする事です。
リスクと保険…保険も加入内容によってはリスクを伴います。
そこで、各個人に適した保険を生命保険や損害保険などから決定することです。
タックスプランニング…タックス（税金）の種類や税制度と把握し、税の対策を行う事です。
相続・事業承継設計…民法に記載されている相続に関する規定を把握し、相続税の対応をおこなったり、事業（会社）の権利，義務を引き継ぐための設計などをおこなったりする事です。
提案書の作成…課題があたえられて、課題を基礎とした提案書を作り，提出します。作った提案書が一定水準以上の点数を達している事によって、研修が修了します。

以上８項目でしたが、ＡＦＰは何を勉強しないといけないの？という事について少しは理解して頂けたと思います。
あとは、あなたの挑戦しようという意欲だけです。

皆さんは、今から５分以内に自分が知っている税金を全部書き出して下さいと言われたら、何個書けますか？
ちなみに私は７個書けました。
７個がすごいかすごくないかは別として、皆さんの周りには数多くの税金が存在します。
私たちは税金の存在を知っていても、知らなくてもいつのまにか払っているのです。考えるとちょっと怖いですね。
普段何気なく生活していて、知らないうちに国の財源となって、国の様々な政策に使われているのですから。
だからＡＦＰを目指す人も、ＡＦＰにならない人も税金について少し知っておきましょう。特にＡＦＰを目指す方には避けては通れない項目ですので頑張っていきましょう。

税金は、国が全部持っていくかというとそうではありません。
税金の種類によって、国税と地方税に分けられます。
また地方税に関しては、大きく分けて道府県税と市町村税に分けられます。
ここで、あれ？と思われた方はいらっしゃいますか？
都がないとわかった方はどれほどいらっしゃいますか？
都に関しては、法律で道府県税に関する規定が準用（標準として適用すること）されます。
国税にはどのような種類の税金があるかやっていきましょう。

国税には、所得税（税金の負担金額は所得税の中でも異なります。例えば、会社からお給料をもらって発生する所得税と山林を取得する事によって発生する山林所得では全然違います）。
法人税（会社，企業が国に納める税金）。贈与税（人から土地や建物等を頂いた時に国に納める税金）。
相続税（財産が相続される際に発生する税金）。
消費税（物などを購入した際に発生する税金）。
酒税（お酒にかかる税金）。
たばこ税（たばこにかかる税金）などがあります。
一方、地方税には住民税（収入によって税金額は変わっていきます）。
固定資産税（不動産→土地，建物にかかる税金）。
自動車税（自動車に関する税）。
地方消費税（２００８年１２月１４日現在、消費税の税率は５％でそのうち約１％は地方消費税として地方の財源になります）などがあります。
どうですか？

税金だけでも様々な税金があり、私たちはこれだけの税金を支払いしているのです。しかし、税金だなと思って支払いをしている税金と私たちの知らない間に払っている税金はどう違うのでしょうか？
税金には義務として税金を納める人と税金を負担する（支払う）人が同じ税金と、義務として税金を納める人と税金を負担する（支払う）人が違う税金があるからです。
義務として税金を納める人と最終的に税金を負担する人が同じ税金の事を直接税といい、逆に義務として税金を納める人と最終的に税金を負担する人が違う税金の事を間接税といいます。

直接税には、所得税，住民税，法人税などがあります。
間接税には消費税，たばこ税などがあります。
消費税は買い物をするときなどに払っているから、直接税ではないの？という方も見えると思います。
買い物をした際に支払う消費税は、最終的にあなたが直接国に支払うのではなく、実際は買い物店が国に消費税分を納めているのです。
いかがでしたでしょうか？

税金の初歩というものでもかなり内容があってＡＦＰにはかかせない事が分かっていただけでしょうか？
ＡＦＰを受けないという人も税金の初歩を見て、少しでも税金に興味を持ってもらえると幸いです。